O Banco Central (BC) divulgou a edição mais recente do seu tradicional Relatório de Economia Bancária (REB), em que destaca a redução da concentração do mercado de crédito nos bancos brasileiros desde 2016. Um dos principais fatores desse movimento é o avanço do cooperativismo financeiro. O Sicoob, por exemplo, expandiu a carteira de crédito em 170% nos últimos cinco anos.
O volume de empréstimos da instituição vem crescendo exponencialmente. Em 2020, o Sicoob apresentava um saldo de R$ 84 bilhões em sua carteira de crédito, valor esse que saltou para R$ 140,1 bilhões ao final de 2022.
“Embora venha apresentando desempenho expressivo e consistente já há algum tempo, foi a partir da pandemia que o segmento assumiu uma posição de maior destaque na indústria financeira. Quando há alguma adversidade, as cooperativas costumam fazer-se mais presentes, ocupando espaços deixados por outros agentes, que se retraem diante das incertezas econômicas e riscos associados a esse cenário. A postura mais arrojada justifica-se pelo compromisso que essas entidades têm com o seu público, cujos indivíduos e empreendedores, como cooperados, são os donos do negócio cooperativo” destaca Ênio Meinen, diretor de Coordenação Sistêmica e Relações Institucionais do Sicoob.
Segundo o executivo, o resultado da atuação mais efetiva do cooperativismo financeiro, somado à presença de novos atores, vem contribuindo para a redução da concentração do crédito no âmbito do sistema financeiro nacional. O relatório do BC destaca uma maior diluição nos empréstimos sem consignação para pessoas físicas, em que o segmento cooperativista lidera o ranking entre todas as instituições financeiras. Outros dois públicos com grande protagonismo da solução cooperativista são os pequenos negócios e produtores rurais, em relação aos quais o cooperativismo financeiro é, respectivamente, o primeiro e o segundo maior provedor de recursos em todo o país.
Conforme o documento do BC, em 2017, mais de 78% do crédito brasileiro estava restrito a quatro bancos. Excluindo-se o crédito rural e imobiliário, que têm o amparo de uma parcela significativa de recursos direcionados, a concentração nesse grupo caiu para 50% atualmente.
Cooperativas financeiras geraram R$ 131,2 bilhões em ganhos econômicos para os seus cooperados
De 2016 a 2021, segundo o REB, a soma dos benefícios econômicos gerados aos cooperados alcança R$ 131,2 bilhões. De acordo, ainda, com o BC, as cooperativas financeiras geram esses ganhos, pelo menos, de quatro maneiras diferentes:
Pela cobrança de taxas menores do que a média do mercado nas operações de crédito; Pela oferta de maiores taxas na captação de depósito a prazo; Pelo pagamento de juros sobre capital próprio (remuneração das quotas-partes, que é o capital detido pelo associado na cooperativa); Pela distribuição de sobras (resultado líquido positivo apurado anualmente na operação das cooperativas).
BEC – Benefício Econômico com Crédito
BED – Benefício Econômico com Depósitos
BEE – Benefício Econômico do Exercício
BET – Benefício Econômico Total
Somente no Sicoob, os cooperados tiveram um ganho superior à de R$ 60 bilhões no período ao elegerem a instituição para realizar os seus negócios financeiros.
“Esse montante, adicionalmente aos benefícios nominados pelo BC – decorrentes de taxas de juros, da remuneração dos investimentos e do capital mais as sobras –, contempla a economia com tarifas de conta corrente, cobrança e transferências diversas; taxas de administração de consórcios; aluguel de maquininhas de cartões; anuidade de cartões; prêmios de seguros e de outros serviços prestados pelas cooperativas. As cooperativas, enfim, ao oferecerem soluções com preços mais atrativos, de forma isonômica, para os seus cooperados, promovem justiça financeira e contribuem para um sistema financeiro mais eficiente e inclusivo”, declara Ênio Meinen.
Expansão do atendimento físico
Atualmente com mais de 4,5 mil pontos de atendimento físico e mais de 7,3 milhões de cooperados, o Sicoob continua investindo na ampliação de sua rede, buscando estar sempre próximo do seu público e efetivamente integrado e comprometido com o local.
“Para além da repercussão econômica, o cooperativismo financeiro, como empreendedorismo de propósito e territorialmente engajado, gera expressivos benefícios sociais (BS) ao promover um conjunto de ações a bem da coletividade em geral. Daí a extensão de sua singularidade e a amplitude de sua relevância para os seus membros e respectivas comunidades”, finaliza o executivo.
